人老了，萬元保費誰來交？

你會不會也有這樣的擔(dān)憂？

保險產(chǎn)品越買越多，保費越交越貴。突然某天夢中驚醒：老了之后，還要交保費怎么辦？

重疾險、壽險還好，交個二三十年就不用再交了，退休前能搞定。

但是醫(yī)療險就不一樣了，交一年保一年，而且的而且，保費是逐漸增加的。

30歲時候，交個200+就能管一年。但到了50歲，就得上千保費了。

年紀(jì)大，生病概率更高，大家都知道的嘛，醫(yī)療險就越重要了。如果比較長壽，活到了90歲，保費直接上萬！

這么一想，直接勸退一波人。

其實這個問題的答案很簡單：擔(dān)心以后賺錢能力不行，那現(xiàn)在就把這筆錢給備好呀~

具體怎么操作勒？

第一步：選好醫(yī)療險

重疾和定壽繳費30年，最晚60歲之后就不用承擔(dān)保費了。意外險每年保費很少，所以都忽略不考慮。

重點看醫(yī)療險的保費，醫(yī)療險選的是醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險（20年期），選擇理由有三：

1、保證續(xù)保20年。至少在20年間，不用擔(dān)心產(chǎn)品停售的問題。這個保證續(xù)保年限，是目前百萬醫(yī)療險能做到的最長年限。想買終身保證續(xù)保的，現(xiàn)在只有防癌醫(yī)療險，保障范圍小很多。

2、百萬醫(yī)療的保額充足。上百萬的保額，能抵御一定時間的通脹，不用擔(dān)心過個十幾年保額就不夠用了。

3、價格實惠。是大公司（太平洋保險）出品，但價格卻十分親民。既滿足有些小伙伴對大公司的偏愛，又能獲得不錯的保障。

第二步：估算未來的保費

醫(yī)療險我們選好了，來看看假設(shè)阿君活到80歲，要交多少錢↓

30-59歲的保費都用工資支付，那么60-80歲的保費，20年需要支付9.2萬保費。

理想情況下，到60歲的時候，阿君準(zhǔn)備好9.2萬，后面20年的保費就不用愁了。

第三步：買一份能覆蓋未來保費的產(chǎn)品

這時候，我們假設(shè)阿君在35歲的時候，意識到了要給以后攢保費的問題，買了一份增額終身壽險，用金滿意足臻享版來做個演示：

（圖片來源：金滿意足臻享版）

年交5000元，交10年，等到了60歲的時候，就能達到我們的目標(biāo)數(shù)額，平攤到每個月甚至不足500元。

之后每年我們通過減保的方式，把需要的金額數(shù)拿出來交醫(yī)療險的費用，妥妥的~

不過，現(xiàn)實中我們需要多預(yù)留一些錢。因為醫(yī)療通脹，簡單點說就是藥品漲價，《2019年全球醫(yī)療趨勢調(diào)查報告》：2019年全球的毛醫(yī)療通脹率為7.6%，中國的毛醫(yī)療通脹率則是高達10.7%。

這個可能會導(dǎo)致醫(yī)療險后期也會跟著漲價，所以咱們要留一定的余量。

醫(yī)療險保費漲價這事，我們也不用壓力過大。保司想調(diào)價，是有觸發(fā)條件的，而且對時間、漲幅都有相應(yīng)的約定。不用擔(dān)心買了之后，過幾年就漫天要價。

其實這個事，說白了也就是一個提前強制存錢的思路。

實現(xiàn)的方式也多樣，上面只是用增額終身壽險舉個例子。咱們用年金險、萬能險、指數(shù)基金，也是一樣一樣的。

不過不建議用一些波動較大的，比如股票基金、股票之類的，去存錢。

潛在的收益確實能高一些，但潛在虧損的風(fēng)險也高不少。股市1賺2平7虧，也不是空穴來風(fēng)，最后把本金玩沒了就不好了~